郓城农商银行：五项举措，助推高质量发展迈向新台阶（如何推进农商银行高质量发展）

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 王会广 通讯员 王曦

近年来，围绕推动高质量发展，郓城农商银行强化党建统领，坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨，以改革创新为己任练好内功，经营规模、发展质效、管理水平全面提升，走上了符合郓城实际的高质量发展道路。至7月末，全行各项存款余额354.22亿元，较年初增加38.23亿元，增幅12.1%；各项贷款余额174.33亿元，较年初增加29.22亿元，增幅20.13%；零售贷款余额121.32亿元，较年初增加20.23亿元。

践行普惠金融 不断提高服务实体经济质效

搭建平台，“三个维度”全力拓宽获客渠道。一是在客户找银行方面，在全市率先推广96588服务热线，打造“一个电话就能申贷”的金字招牌。累计接听电话52788个，成功办理贷款26470笔，金额46.23亿元。二是在银行找客户方面，搭建整村授信大数据平台，批量导入客户信息96.42万人，走访客户6.3万户，发放贷款1.89亿元。三是在客户推荐客户方面，搭建社会化营销平台，通过客户转介客户，实现人人成为银行营销员。至7月末，注册用户170504户，推荐贷款18261笔，办理成功8431笔，金额9.5亿元。

精准对接，全面推动整村授信和行业营销。一是党委班子带头与各乡镇签订“乡村振兴战略合作协议”，召开普惠金融对接会23次、现场授信金额1.67亿元。二是发扬农信“挎包”精神，发动全员“进机关”、“进企业”、“进商户”，通过“送贷上门”发放贷款6.28亿元。三是创新推广酒类包装贷、品牌代理商贷等多款特色产品，公开承诺总有一款适合您。成立11家小微贷中心，开展种养殖、酒类包装、家装家居等行业集中对接活动9次，授信金额2.8亿元。

创新举措 着力提升信贷服务能力。一是建立流程银行管理体系，实时监控办贷流程，开通不动产抵押业务“绿色通道”，一笔贷款平均办贷时间为2天，让一次办好便民服务措施落到实处。二是降低贷款门槛，推广“家庭贷”模式，做到贷款不用担保、不用求人；完善32个行业授信标准，提高办贷透明度。三是加大线上产品推广，让数据多跑腿，让客户少等待，全程实现自助办贷、秒批秒贷，共发放线上信e贷贷款9.43亿元。

尽职免责 切实为客户经理松绑减负。一是制定尽职免责审议和认定流程，2020年以来共对2143笔，金额6.94亿元贷款给予尽职免责。二是将所有不良贷款集中管理，解决客户经理历史负担大，背上放不下的问题，让客户经理专注营销。三是实行分层考核，根据客户经理利息收入，划分10个考核区间，今年以来已有117人通过主动营销跃升考核区间。

坚守定位 不断提高服务实体经济水平。一是向零售转型，加大三农和小微企业贷款投放力度，零售贷款占比达到69.59%。二是不断加大实体贷款投放力度，小微企业贷款余额69.33亿元，涉农贷款余额134.19亿元，分别较年初增长12.65亿元和17.76亿元，完成涉农贷款持续增长和小微企业“两增两控”监管目标。三是持续降低小微企业融资成本，信贷政策执行效果显著。疫情期间，降低利率与企业共渡难关，发放“战役复工贷”1.75亿元，累计减息510万元；今年6月份，通过学史力行，开展“为群众办实事、红色信贷月”活动，仅一个月发放贷款6.7亿元,每年减息让利2000余万元。

强化合规管理，为高质量发展保驾护航

树牢合规意识“防火墙”。多层次宣扬合规文化，营造合规氛围，在全员倡树“我的合规我负责，他人合规我有责，客户合规我尽责”的合规理念、树立“宁可不发展，也不出风险，宁可发展慢，也不违规干”的风险理念，通过宣讲使全体员工入脑入心，打造对违规违法行为不敢犯的底线和防线。

守好风险管控“关键口”。一是制定《郓城农商银行三道防线履职管理办法》，建立条线部门、检查部门、监督部门三道风险防范机制，有效降低内控风险。二是持续完善四个中心建设，明确各岗位职责，建立贷款全流程监督制约机制，严查主观违规。

练就合规建设“基本功”。一是深入推进行业规范建设提升年活动。完善“四会一层”法人治理体系，构建各自独立、各负其责的专门委员会；组织梳理各条线规章制度175项，新立、修订制度47项。二是深入开展五项重点违规问题集中整治，将重点问题整治纳入常规审计范围、监事会常规检查项目，切实增强员工合规意识。三是持续开展思想作风整顿活动，通过测评、员工担保、外围摸排等方式，切实把风险点排查出来。共组织谈心谈话、测评620人次，真正达到净化思想、纯洁心灵的作用。

紧抓发展转型 夯实高质量发展基础

解放思想，实现理念转型。经过实践，深刻认识到只有发展才是解决问题的根本和关键。从简单的以人为本、吃大锅饭转变为以拼搏奋进者为本，从全员惧贷惜贷到派单贷款争着放，从被动完成任务到主动外拓营销、树立把“把目标当使命、把任务当底线”的理念，解决了不发展、慢发展的问题，让人人想发展、谋发展、全员创收成为主流。

精细管理，实现经营转型。一是从做大做强到坚持做小做强、支持小微，压降3000万以上大额贷款5.77亿元，公司类贷款由2015年底的63%下降到26%；从信贷管理粗放到精细化管理，提高新增贷款质量，2018年以来新增贷款不良率为0.07%。二是由围绕领导、任务指标干到围绕客户需求干，专门成立营销策划部，形成搜集问题、反馈问题、解决问题的全流程机制，共搜集客户需求1142条，解决客户需求632条，向省联社提报需求154条。三是由追求规模到追求规模质量效益并重转型，清退协理员97名，存款利率下调0.64个百分点，压降大额存单6.2亿元，2020年实现各项收入15.17亿元，盈利能力持续提升。四是由客户经理清收到专业清收转型。对全行表内外不良贷款实行集中管理、集中清收，专业清收人员每年现金清收金额在1.1亿以上，既实现了专业人干专业事，又卸下了客户经理不良贷款包袱。五是由网点低产出到高效率转型。优化厅堂布局，有序推进“撤、并、迁、建”网点9家，为所有网点配备智慧柜员机；优化支付环境，设立“金融服务e站”14处，布设377台农金通，配备智慧银行车进行巡回服务，实现基本金融服务不出村，综合业务不出镇。

科技赋能，实现数字转型。积极拥抱金融科技，研发上线绩效考核系统，实现员工工资收入、业务排名、管户信息实时查看；搭建流程银行系统，实现信贷辅助、费用预算管理、行政办公流程化管控；建立不良贷款管理系统，实现不良贷款借款人、担保人准确定位；研发完善整村授信系统，实现对数据的融合分析；研发上线智慧厅堂系统，实现精准识别每一个进入厅堂客户的需求；为每个网点配备两台移动柜员机，为每名客户经理配备移动办贷设备，实现零距离金融服务，有效提升客户体验感。

深化机制改革，为高质量发展创新驱动

强化干部选拔机制改革，发挥干部“带动力”。一是建立人才梯队管理模式。建立“雏鹰、精鹰、雄鹰”三级队伍储备机制，选拔人才共117名，干部梯队更趋合理。二是树立科学选人用人导向，坚持任人唯贤，将合适的人放到合适的岗位上。今年以来，共提拔青年员工11人，其中中层正职2人，副职9人；淘汰2名支行行长、1名运营主管。三是中层干部发挥头雁作用，领着大家干，集体拼搏奋进。中层副职以上干部营销存款16.64亿元，营销贷款34.46亿元。

深化员工管理机制改革，提升员工“执行力”。一是建立员工成长档案，用历史的方法评价员工的思想、行为、业绩，解决哪些人能用、哪些人坚决不能用的问题。二是通过人才“九宫格”对全体干部员工进行精准画像，从业绩、能力两方面综合评价，把全体员工分为9个方队，从执行、管理、沟通协调、工作方法四种能力方面补齐短板，解决因材施用的问题。三是制定导师制、补习班制，组建企业文化、信贷、厅堂内训师队伍，共选拔导师42人，带领学员154人；对各岗位业绩落后的员工实行末位淘汰，开办补习班6期。通过提高执行力，客户经理人均管贷从1359万元提高到2985万元。

细化薪酬机制改革，增强考核“推动力”。一是实行工资分块考核，做到绩效考核、薪酬分配直接到人，引导员工由发工资向挣工资转变。二是建立精细化考核体系。出台13种岗位业绩考核办法，确保有岗有责有考核，真正实现多劳多得。三是建立拼搏奋进者激励机制，将员工的月度奖金、查体标准、休假天数、疗养天数等拉开差距。方案实施后，仅非信贷人员营销贷款6.8亿元，每月增加利息收入431万元，员工争着干、抢着干的热情空前高涨。

厚植企业文化，凝聚高质量发展的智慧力量

坚持党建统领带动高质量发展生产力和竞争力。一是切实发挥党委把方向、管大局、保落实的作用。将党的领导融入公司治理各环节，建立“督办、催办”制度，确保国家金融政策、各项监管政策、行业管理政策在全行落实落地。二是突出支部战斗堡垒作用。与249个党组织签订党建共建协议，支部之间进行联建，与行业协会、政府职能部门、村委开展党建共建活动145次。三是发挥榜样的示范带动作用。表彰优秀共产党员、优秀党务工作者、先进基层党组织68个，印发《榜样的力量》20期，全面激发员工主动干事创业的积极性。

深耕企业文化激活高质量发展内生动力。提炼形成“以党建为统领，以客户为中心，以拼搏奋进者为本，以持续改进为保障，忠诚担当、团结爱岗”的核心价值观、以“企业愿景、企业宗旨、企业使命、市场定位、企业性格”为发展战略、以“把基础工作做到极致就是创新”等25种工作理念为英雄行为的企业文化体系。企业文化的形成，确立了郓城农商银行长期恪守的核心价值观和行为准则，定位了农商银行肩负的初心使命，是指引全行未来高质量发展的核心纲领，为高质量发展提供源源不竭的内生动力。

做实关心关爱增强员工凝聚力、向心力。坚持发展为了员工，发展依靠员工。注重思想建设，利用谈心谈话和家访了解员工心声；发挥各类文体协会作用，丰富员工文化生活；建立员工健康档案，建立大病救助、困难救助基金，为员工购买补充医疗保险；在员工生日当天送上蛋糕689人次，因父母过生日多休假人数达到468人次；改造“温馨家园”27处，营造温馨舒适的工作环境；建立为员工办实事清单36项，逐项落实，增强员工的归属感和幸福感。

站在“十四五”征程的新起点上，郓城农商银行将持续深入贯彻落实各项监管要求和上级党委部署，坚守支农支小定位，倾力打造客户最贴心的零售银行，推动全行高质量发展不断迈上新的台阶，为地方经济发展做出新的更大贡献。