编者按 | 为深入贯彻落实国务院和省政府稳住经济一揽子政策举措，高效统筹疫情防控和经济社会发展，确保各项金融政策落地见效，为稳住经济大盘提供坚实的金融支撑，河南省地方金融监管局联合人民银行郑州中心支行、河南银保监局、河南证监局出台了《河南省金融支持经济社会平稳健康发展工作方案》，包括延期还本付息、普惠小微贷款支持、降低实际贷款利率等7个方面35条举措。即日起，大河财立方开设金融助企纾困专题，深入报道银行、担保、保险、证券等金融机构的主要做法和落实成效，并以“主题日”的形式陆续推出。首期为“中原银行主题日”。
【大河报·大河财立方】（记者 裴熔熔 通讯员 李昂）5月27日，新中原银行正式揭牌。这一全新的主体，让河南省的金融资源实现进一步聚合，资产实力显著提升。另一层面来看，这也赋予了中原银行更大的职责与使命：以更多的资源、更好的服务、更大的热情，全力赋能河南省经济发展。
6月13日，河南省地方金融监管局、人民银行郑州中心支行、河南银保监局、河南证监局联合印发《河南省金融支持经济社会平稳健康发展工作方案》（以下简称《方案》），明确了7大方面35项举措，全力稳经济、促发展。
作为寄托着全省人民期待的中原银行，目前的落实情况如何？出台了哪些针对性措施？能够惠及哪些企业与个人？大河财立方记者带你走近“中原银行主题日”，从重大项目、中小微企业、科创金融、绿色金融、房地产业务、利率政策等六个领域出发，一探究竟。
三大举措助力重大项目建设
助力“两个确保”目标加快实现
中原银行紧密结合国家和河南省重大战略布局，坚持“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的战略方向，将服务地方经济社会高质量发展作为立身之本，助力“两个确保” “十大战略”加快落地。
一是加强项目储备，坚持市场化原则，树立“项目为王”的鲜明导向，围绕交通、水利、新基建、产业园、水电气暖等基建等领域加强项目储备。截至目前，储备重大项目1042个，金额1391亿元。
二是针对储备项目建立常态化跟踪机制，持续滚动开展“对接、上报、审查、投放”，通过服务方案设计和产品运用，实现项目“可批、可投、可落地”，形成了“储备一批、上报一批、落地一批”的良性循环。截至5月末，储备项目中，对接中项目372个，金额466亿元；在审项目252个，金额389亿元；已批未提项目418个，金额536亿元。
三是聚焦“两新一重”“三个一批”等社会效益明显、现金流长期稳定的重大项目、重要基础设施、重点新兴产业，加大信贷投放力度。截至5月31日，中原银行基建贷款余额436.64亿元，其中今年以来新投放基建贷款55.74亿元，较年初净增30.21亿元，增长6.92%。
十大举措护航中小微
争做助企纾困排头兵
《方案》提出，要加大普惠小微贷款支持力度。中原银行出台了十个方面的针对性举措，助力中小微企业健康成长，争做助企纾困排头兵。
一是加大小微信贷投放力度，增加有效融资供给。
依托中原银行标准化线上产品，采取线上线下相结合方式，针对小微客户、农户、新市民群体等提供全方位金融服务，加大首贷和信用贷投放力度，优先保障受疫情影响严重地区和重点行业的资源倾斜，努力实现零售、文旅、交通运输、制造等受疫情影响较大行业信贷投放持续稳步增长。
二是落实延期还本付息政策，加大纾困帮扶力度。
对暂遇困难但有市场前景、依法合规、诚实守信的小微企业和个体工商户，坚持稳定预期、稳定信心、稳定融资，不盲目限贷、抽贷、断贷。根据实际情况，对疫情影响较严重、信用记录良好的小微客户，按照市场化、法治化原则，通过无还本续贷、展期、借新还旧、调整还款安排等方式，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排。
三是减费让利降低融资成本，减轻小微企业融资负担。
对于疫情防控、民生保障类的政府采购、商超、经销商等重点企业安排专项信贷规模，执行优惠利率。充分利用政策工具调整内部资金转移定价，统筹考虑企业资质、经营状况、担保方式、贷款期限等情况，提高精细化定价水平，全面下调小微业务转移定价优惠幅度。重点支持民生供给类小微企业，如快销品类经销商、超市便利店等客群，新客户办理经销商支持计划、商超贷业务即可获取免息券等优惠政策。
四是线上线下双轮驱动，科技赋能提高银企对接效率。
充分发挥线上线下双渠道作用，运用“郑好办平台、线上化常态银企对接”等常态化活动，扩大对小微企业的支持覆盖范围。依托大数据分析、AI等技术支撑，持续推进产品和服务线上化优化客户体验，提供“商易贷”“商超贷”“经销商支持计划”“政采贷”“永续贷”“在线保函”“原E贷”等线上金融服务产品，客户可借助“中原银行1点通”手机银行、“中原银行小微金融”微信公众号和小程序等渠道，享受“存、贷、汇”等全方面的金融服务。
五是切实提升服务效率，启动全流程快速响应机制。
结合小微企业生命周期、所属行业、交易场景和融资需求等特点，运用“随借随还”“无缝转抵”等方式，避免不必要“通道”和“过桥”环节，提高业务办理实效。针对小微客户短、频、急的业务特点，建立、启动小微企业贷前调查、授信审批、放款审核、贷后管理等全流程快速响应机制。为应对疫情对授信业务产生的影响，积极创新工作方式，探索线上“调查、审查、放款及贷后管理”等模式，通过设计疫情期间专用审查报告模板，风险前置、分片包干等方式，缩短收集资料、调查、审查等环节用时。同时开通绿色放款通道，给予小微客户优先核保和专人放款支持，切实提升小微企业融资服务效率。
六是完善普惠金融服务体系，构建专门服务机制。
为做好与现有支持政策的结合，提升中原银行在普惠金融方面的服务能力，探索建立健全“专门条线管理、专项资源配置、专属金融产品、专业权益服务”的机制，为河南省内的小微企业和个体工商户提供更加专业有效的普惠金融服务。
七是完善支付产品体系，助力商户数字化经营。
中原银行坚持为小微商户提供店铺便捷经营管理工具，帮助商户免费线上开店，零成本打通线上、线下消费生态。持续优化线上开店流程，3分钟即可实现商家全线上化、一站式入驻；简单进销存功能能够帮助商户免费管理库存商品，更有库存预警助力商户有序经营；交易报表协助商家分析销售数据，及时了解经营情况。中原银行对符合标准的小微企业、个体工商户试行手续费减免优惠，帮助商户降低经营成本，切实支持实体经济发展。
八是搭建线上风控体系，改善传统融资痛点。
加强对小微企业信用信息的挖掘，通过对线上化流程和风控体系的建设，提升业务流程的线上化程度，改变传统银行的小微贷款融资难、融资效率低的问题。整合现有技术手段，通过电子证书、电子印章、电子合同等形式扩大业务受众，拓展业务场景边界，提升业务办理时效。同时，搭建企业级反欺诈平台，建立覆盖预授信营销、反欺诈模型、审批、提款、贷后的全流程数据监测体系，在保障业务风控措施完备的前提下，减少行内经营机构的后顾之忧，将便捷呈现给用户，将保障置于底层，充分利用技术优势，实现高质量发展。
九是打造中原普惠名片，提供权益体系综合服务。
打造小微企业和个体工商户专属的“中原惠商卡”，通过专属的存款、贷款、理财、保险、支付等金融权益，以及执照代办、资质申请、ERP软件服务、法律援助、税务服务、商品销售、品牌推广等非金融服务，打造小微客群丰富、完善的权益体系。中原银行一方面通过降低贷款利率，为小微企业和个体工商户减费让利提供信贷产品引入金融活水；另一方面通过中原银行服务的近3000万客户所形成的私域流量，为商户经营引流，提升营业额，形成“服务旺火”。
十是强化部门合作联动，凝聚金融服务形成合力。
为河南省内的小微企业和个体工商户做好金融服务工作，需要联动更多力量、汇聚更多政策、承担更多责任，共同构建良好的内外部环境。中原银行强化与河南省地方金融监管局、河南银保监局、人行郑州中支、省财政厅、省工信厅等部门的沟通，深入领会战略意义，严格执行到位；深入与工商、税务、大数据局等单位开展业务联动、数据联动，完善画像，提供更有针对性的产品服务客户。总分行开展业务结对子，专人跟进每一笔业务，对重点行业、困难行业上报的项目开通绿色审批通道，快速高效落地；加强与乡村振兴、汽车、住房、交易银行等部门的业务联动，以新中原优良的工作作风和优质的金融服务切实解决小微客户的“急难愁盼”问题。
四大措施精准服务科创主体
加快创新驱动发展战略落地
中原银行积极贯彻落实创新驱动发展战略部署，名单制精准服务科技创新市场主体，加大中长期贷款和信用贷款投放，推动关键技术创新和核心成果产业化。
一是紧跟中小企业梯度培育规划，支持“专精特新”企业高质量发展。
截至5月31日，中原银行服务省级和国家级“专精特新”企业1223户，融资余额112.4亿；主动授信354户，主动授信金额41.1亿。中原银行作为河南省“专精特新贷”业务首批入围合作银行，3月31日成功发放全省首笔专精特新贷业务，截至6月19日累计落地38笔，金额18975万元，位居合作金融机构第一名。
二是创新特色金融产品和服务，提高专业化、特色化服务能力。
中原银行不断加大金融产品和服务模式创新，结合科创企业发展阶段特点和信贷需求特征，为其提供日常经营周转、科技研发、成果转化、技术改造、高端设备购置和知识产权交易等全方位金融服务支持。先后创新“中原英才贷”“知识产权质押贷”“芯片贷”等多款特色产品，成功为某省级“专精特新”中小企业D种业有限公司批复全国特色、河南省首笔植物新品种权质押贷款300万元授信额度，盘活了企业的无形资产，破除了制约种业企业发展的融资梗阻，为支持种业企业发展提供了可复制推广的业务模式。
三是成立科技金融专营机构，健全多层次科创金融服务体系。
今年1月中原银行总行成立一级部科创双碳金融服务中心，统筹政策研究制定、产品创设、业务推动、渠道搭建等职能，发挥全行引领作用，分支行建立科创金融专业人员队伍，高效响应客户需求，组织架构上保障科技创新战略落地。3月份在郑州智慧岛设立科技专营机构中原科技城支行，专项服务科创主体，立足当地，辐射周边，持续加大金融支持服务力度。
四是出台各项支持政策，支持科创金融业务发展。
建立专属业务流程，按照1310工作机制要求，简化授信申报流程，提高效率，实现即报即审。给予专属定价，积极运用人行支小再贷款等货币政策工具，通过内部资金转移定价给予科创企业定价优惠，降低企业融资成本。设置专属考核评价指标，发挥考核指挥棒的引领作用。
截至2022年5月31日，中原银行服务科创企业5469户，融资余额749.6亿。
三项政策专项支持绿色金融
积极践行“双碳”目标
为更好支持绿色金融业务发展，践行“双碳”目标，中原银行出台了一系列的专项支持政策。
一是针对绿色信贷制订了专项定价优惠政策，鼓励全行一线人员大力拓展支持绿色项目绿色企业。
二是全行范围内针对绿色项目和企业，开辟专属绿色通道，符合要求的项目可以直接上报总行授信审查，提高业务的审查审批效率。
三是指定专人专岗专业团队，针对每个地市的绿色金融类业务分片包干，通过总分支联动的形式，为客户提供贴心专业的服务。
截至5月31日，中原银行累计投放绿色信贷286.8亿元，绿色贷款余额为158.93亿元； 2022年完成投放46.4亿元，金额较去年同期增长36.2%。
三大方面提振信心
助推房地产市场平稳运行
一是实施贷款延期还款政策，积极落实纾困工作。
4月份以来，中原银行先后发布《关于实施住房按揭贷款延期政策的通知》《关于贯彻落实〈中国银保监会办公厅关于做好受疫情影响按揭贷款纾困工作的通知〉的通知》文件，明确疫情期间按揭贷款延期政策，针对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需隔离观察人员，因封城封路等客观原因出现临时还款困难的客户，参加疫情防控工作人员，受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等以及其他因疫情原因无法及时偿还按揭贷款的特殊困难群体均提供延期还款服务，做好金融纾困工作。对于疫情期间因还款不便造成违约的客户，提供征信异议处理服务。截至5月31日，涉房贷款延期211户，延期金额达1.5亿元。
针对受疫情影响严重的小微企业主、个体工商户、交通运输企业主、货车司机等，不盲目限贷、抽贷、断贷，根据实际情况为客户提供展期、无还本续贷、延期还本付息等服务，截至5月31日，为3324位客户办理永续贷续贷业务，续贷金额27.4亿元。
二是调整住房贷款定价，减轻居民购房贷款成本。
践行“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的理念，在全省范围内屡次下调住房按揭贷款利率，减轻居民购房贷款成本，促进房地产市场平稳健康发展，目前中原银行按揭首套最低执行4.25%。结合银保监、人行《关于加强新市民金融服务工作的通知》要求，针对落郑新市民群体推出“郑好安家”专项住房按揭贷款方案，对留郑大学生和在郑新市民实施专项优惠按揭贷款方案，从贷款定价、审批政策、还款方式等方面主动予以支持。截至目前，按揭贷款本年累计投放50.67亿元。
三是加大涉房贷款支持力度，提振房地产市场信心。
围绕“四个服务”的战略方向，下发《中原银行支持房地产平稳健康发展的指导意见》《2022年房地产业务营销指引》两项指导性文件，落实河南省政府关于对省内房地产企业纾困要求，支持房地产市场健康发展，积极参与问题楼盘的纾困。
按照依法合规、风险可控、商业可持续原则，稳妥有序开展并购贷款业务，重点支持优质房地产企业兼并收购出险和困难的大型房地产企业的优质项目，合理确定融资期限，优化内部管理机制，加快并购贷款审批流程，提高全流程服务效率；
对受疫情、灾情影响、信用记录良好、暂时困难的房地产企业，积极通过延期还本付息、续贷展期等方式，支持企业抵御疫情影响，确保应延尽延、应延快延，帮助企业渡过难关；
对房地产项目资金采取闭环管理，强化业务存续期间驻场监管，积极参与政府楼盘完工风险化解。
加大对省内房地产企业支持力度，通过积极调整还款计划、延期还款等方式确保房地产企业平稳运营；同时，对风险可控、经营稳健的头部房地产开发企业，中原银行按照市场化原则加大开发贷款的投放，保持房地产行业的健康平稳运行。
2022年至今，中原银行新发放房地产开发贷款10.86亿元，经营性物业抵押贷款13.10亿元，个人住房按揭贷款50.67亿元。
三个方面助推实际贷款利率稳中有降
让“稳市场主体”落到实地
中原银行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终将推动实际贷款利率稳中有降放在整体工作的重要地位，制定了行之有效的推动贷款利率下降的各项支持政策和措施。
一是明确贷款FTP定价调整与LPR关联方法，FTP定价挂钩70%的LPR变动，提高贷款FTP定价对LPR调整的动态变化。
二是对普惠小微及涉农贷款实施专项FTP定价优惠，鼓励使用央行政策性资金，对使用央行支小再贷款的小微贷款FTP定价执行央行再贷款利率2.0%，对于使用行内资金的普惠小微及涉农贷款给予FTP定价优惠50BPs，同时将人行余额新增的2%补贴政策落实至新投放业务。
三是针对交通运输、医疗卫生、科技创新、绿色低碳、文旅投资、农业生产等省内“十大战略”项目贷款实行FTP差异化定价管理。
责编:王时丹 | 审核:李震 | 总监:万军伟
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