软件机器人戳中贷款业务中的痛难点,看银行如何实现降本增效?

数字时代,银行正在经历一场史无前例的变革,加之大量的非银金融机构与金融科技公司也纷纷提供金融服务,银行业在发展过程中面临不小的挑战。

在中国经济增速放缓、利率市场化等大背景下,银行业“黄金十年”已经过去。一方面,整体银行业年复合增速放缓——在2006-2015年间,整体银行业资产规模复合增速18%左右,而在随后几年里复合增速降到13%,同期税后利润复合增速从20%下降到5%左右。另一方面,监管新规陆续颁发(如资管新规、大额风险暴露、流动性管理、反洗钱),商业银行的合规和风控成本持续攀升。

同时,银行客户的期望日益提升。据统计,平均每个客户与3家或以上银行有业务往来,如果客户不满,可能会直接导致客户休眠或者流失。这也倒逼商业银行的战略方向从“以产品为中心”向“以客户为中心”进行转变。

鉴于不同银行放款速度的不同,通常而言,完成抵押贷款至少也得需要15-30个工作日才能实现。对于急需用钱的客户来说,这是个漫长而又焦急的过程,因为申请必须经过各种审查检查(如信用检查)。而来自客户或银行方面的轻微错误,就有可能会导致该流程的减慢甚至延迟。借助软件机器人,银行现在可以根据设定的规则和算法加速该流程的完成,并清除流程延迟的瓶颈。

所以,近年来银行对软件机器人趋之若鹜。其实,在国外,软件机器人厂商已经和银行及其他贷款企业进行了广泛合作。

据了解,国外某银行应用软件机器人4月处理了6000多笔贷款,而应用前可能需要一年时间才能处理完。

那么,什么是软件机器人呢?

以最具代表性的博为小帮软件机器人为例,可以自动化完成大多数大体量的重复性电脑操作,其根据预先设定的程序,通过模拟人类员工的操作模式,自动执行基于一定规则的大批量、可重复性任务,实现核心业务流程的自动化。比如数据采集、批量录入、粘贴复制、数据监控、下载打印、上传、修改等,大幅降低人力成本和时间成本的投入,有效提升工作效率。具体包含:登陆系统、连接系统API、复制粘贴数据、读写数据库、从网页抓取数据、填写系统表单、打开邮件和附件等,提高运营效率与生产率,并降低成本,提高客户期望。

值得一提的是,不仅不需要改变以往的信息化系统,还有极强的灵活性,当业务流程发生变化时,可以通过高易用性的流程自动化配置平台,自行根据业务场景变化对软件机器人工作流程进行调整,迅速应对。

软件开发者说:“我们知道我们会很忙,所以我们必须加快开发速度。”

某银行负责人表示:安装软件机器人大约花了一个星期的时间,使用软件机器人处理贷款申请,成效也很好,可以在不到两分钟的时间内处理贷款,这比一个人快10倍以上。

当然,软件机器人不仅可以用在贷款业务中,凭借其诸多优势,将会在银行内部众多具有到了手工后台操作的环节中大显身手,助力银行增强客户体验,并获得优于竞争对手的强大实力。

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