新年开市第二天，
基金跌上热搜，全网哀鸿遍野。
一片通杀下，有些人还能插科打诨自嘲心酸，
可有人3年已经亏完150万欲哭无泪。
股市，如同一条汹涌的河。
有些投资者是老牛，有些投资者是小马，有些投资者是松鼠，
洪水来了！
老牛嫌水浅，小马正好过，松鼠被淹死。
我们只有做老牛和小马，
才能既赚风险投资的钱，又不至于被淹死。
但大多数投资者，其实属于松鼠。
整个家庭没有保障，也没有对抗风险的能力。
存到钱了，就投资点股票，
如果有大笔开支，钱被套在股市，就束手无策了。
今天就教一下大家进行家庭资产配置；
提高自己抵抗风险的能力，
这张家庭资产配置图，相信大家以前也见过~
但到底该怎么配置，其实很多人都没有真正搞明白！
今天，我给大家扒一扒！
资产配置：要花的钱占10%，保命的钱占20%，生钱的钱占30%，保本升值的钱占40%；
要花的钱
要花的钱指的是，3-6个月左右的生活费；
这个账户，主要负责家庭的日常生活开销，
所以，流动性非常重要，需要即存即取。
放在银行活期储蓄里就可以啦。
但是大部分的家庭在这一方面花的钱太多了，
占到三分之二以上总资金量。
想要用钱生钱，首先得压缩这部分的钱到10%，
减少这部分的比例后，提高其他账户的比例，
更多的是将钱投向资金增长更稳定的方向，
这样才能抵抗通货膨胀，如此家庭资产才能稳步上涨！
保命的钱
保命的钱指的是用来抵抗家庭风险的钱，用小钱换大钱。
保命的钱，就是用来预防未来的风险。
咱们国家，因病返贫、因意外而破产的人真不少。
在家庭发生重大意外事件时，如果光靠国家医保和养老金，
其实是不太够的！
想要第一时间充分保障到家人，我们还要补充商业保险。
像商业重疾险，很多医保不报销的药物。
他确诊即赔，既堵住了医保的缺口，又弥补治疗期间的收入损失；
另外，像医疗险、意外险、防癌险、寿险等等…
也是同样的作用。
综合配置可以将风险都保障到。
这部分钱，要用到家庭资产的20%；
主要是作用，就是用小钱撬大钱，
提高对整个家庭的保障，防范家庭风险。
生钱的钱
这部分的钱是用来给家庭带来额外收入所用的；
生钱的钱，就是用来博取超高收益。
这部分资金必须得赚得起也亏得起，
所以不要超过总资产的30%！
前面，哆啦谈到过洪水来了，
老牛嫌水浅，小马正好过，松鼠被淹死。
就是因为，老牛、小马亏得起，松鼠亏不起。
就拿2021年说，股市的结构性熊市，
太多投资房地产和传统蓝筹股的朋友，
因为暴跌，多年的积蓄化为乌有！
特殊国情下，很多家庭的资产有70%以上集中在房产；
很多今年买房的朋友，半年就亏掉多年储蓄，实在让人无奈。
所以，钱生钱的资产，既然是为了家庭创造收益，
就是要做到即使亏损，也不能对家庭造成太大影响。
不超过家庭总资产的30%，是最合适的占比！
保本升值的钱
这个账户的钱最重要的是：保本保值，抵御通货膨胀。
这部分的钱，安全性强，长期稳定增值很重要。
目前，中长期稳健理财中，年金险和增额终身寿险最适合普通家庭！
他们拥有长期稳定的利率，而且保值期超长。
像养老年金险，确定性强，定时定量领钱，活多久领多久，
能够保证未来有一笔伴随终身的养老现金流。
像增额终身寿险，资金使用更灵活，可以保障终身。
虽然没有领钱的功能，但可以通过减保取现，
什么时候领，领多少，可自由规划。
他们作为逐渐积累的资金池，
只要我们每年账户里存入多少一定资金，
同时避免消费冲动，往外取钱。
整个家庭的资产就能保本保值的增长，抵御通货膨胀。
四个账户，一个都不能少
看完标准普尔家庭保险配置，
可能有些人觉得，要花的钱留得太少，
投资和保值升值的钱太多了。
整体比例不太合适。
其实，这4大账户的原配置比例，更适合高净值家庭。
咱们完全可以根据自己的家庭状况，适当调解比例。
总体说，这4个账户的安排，还是非常可靠的。
可以将各方面的风险，全部兼顾。
保障家庭走得更长远，不至于中途翻船！
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