在对公业务一片“红海”之下，各家银行纷纷在零售业务“跑马圈地”。作为城商行代表的江苏银行积极参与其中，围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标，今年上半年零售业务遍地开花，财富管理更是成为“助推器”。
8月29日晚，江苏银行披露2022年半年报。报告显示，江苏银行实现营收为351.07亿元，同比增长14.22%；归母净利润为133.80亿元，同比增长31.20%。
除业绩向好外，江苏银行的资产质量持续优化。上半年末，江苏银行的不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.1个百分点。
东北证券表示，江苏银行不良贷款率为近10年来首次降至1%以下，且连续六个季度“额率双降”，资产质量继续大幅改善。
除此之外，江苏银行今年上半年抵御风险的能力继续加强，拨备覆盖率较上年末提升32.93个百分点，达到340.65%。
无论是资产质量还是盈利，江苏银行均表现超预期，这与其零售业务充分赋能息息相关，尤其是财富管理业务更是扮演着关键角色。江苏银行朝向“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标更进一步。
零售业务开花结果
纵览上市银行披露的2022年半年报，不难发现零售业务已成为关键词汇。如今的零售业务对于银行的重要程度不言而喻。
麦肯锡有关人士曾表示，自2014年以来，中国零售银行业一直保持每年12%的增速。随着经济逐渐转向消费和投资“双轮”驱动，以及大众消费和理财需求的迅猛增长，零售业务正逐渐成为银行收入增长的重要引擎。
江苏银行早在2014年就将大零售业务作为战略目标，近年来通过紧扣“做大零售业务，聚焦财富管理”这一战略目标，不断深化零售业务转型，促使该行的零售业务关键指标登上新台阶。
自2016年以来，江苏银行的零售贷款余额步步增长，从2016年的1357.35亿元增加至2022年6月末的5575亿元。
除零售贷款外，零售AUM规模自2015年以来便呈现突飞猛进之势，从2015年的2940亿一路增长至2021年的9226亿元。直至今年6月末，该数据表现依旧亮眼，零售AUM达10478亿元，较上年末增长13.57%。
零售AUM规模稳中有进的背后离不开财富管理业务的加持，显然财富管理已成为江苏银行零售业务增长新引擎。
财富管理开拓新天地
伴随着居民财富收入的日益增长，财富管理正迈入“黄金期”。
毕马威曾表示，2020年中国居民个人可投资资产总规模达31万亿美元，2016至2020年年均复合增长率达11%。到2025年，中国居民的可投资资产总规模将达到50万亿美元，2021至2025年期间继续保持两位数的增长速度。
江苏银行不断加码财富管理业务，已取得良好成效。截至今年上半年末，该行的手续费及佣金收入同比增长12.68%至38.02亿元。其中代理手续费收入为26亿元，同比增长12.26%。
随着智能技术的快速发展，金融服务的边界也被重新定义，江苏银行以数字化服务为核心，打造“更懂你的手机银行”，让线上化财富管理服务更便捷。江苏银行在手机银行设置财富管理板块，提供存款、理财、基金、黄金等多样化服务，根据客户偏好推荐专属产品，客户90％以上的投资理财业务都可通过手机银行线上完成。截至今年6月末，江苏银行手机银行APP客户已超1400万户，月活跃客户数居城商行第一。
2021年8月，江苏银行将直销银行APP升级更名为“天天理财”，在该APP的理财超市板块，汇聚了包括苏银理财、中银理财、兴银理财等不少银行系理财子公司产品供用户选择。
市场是检验产品最好的试金石。截至今年6月末，该行直销银行管理资产超1100亿元，“天天理财”AUM 较上年末更是增长39%。
除此之外，素来有“零售皇冠上明珠”之称的私人银行亦是江苏银行零售业务的发力重点之一，其对应的高净值人群是各家银行客户体系中的金字塔尖。
早在2018年，江苏银行便推出“企投家”服务品牌。今年上半年，该行在升级“企投家”的同时，又全新推出“融享传承·家”服务体系，助力客户实现从个人到家族的财富传承及长期发展目标。在一众产品的加持之下，江苏银行的财私客户数较上年末增长16%。
消费金融如虎添翼
众所周知，消费金融有助于银行零售业务驶入“快车道”。正如麦肯锡所言，中国消费金融市场仍将保持稳健发展，预计2025年底市场规模将增至约28万亿元人民币。
规模的较快增长促使各路玩家蜂拥而至，今年以来不少城商行纷纷将消金牌照揽入怀中，前有宁波银行一举拿下原华融消金，后有南京银行获批收购苏宁消金。
江苏银行抢先一步，早在2020年10月，旗下子公司苏银凯基消费金融有限公司（简称“苏银消金”）获批筹建。去年4月，苏银消金正式开业。
开业首年，苏银消金便实现盈利，在2021年其营业净收入为4.05亿元，净利润为0.17亿元。
在江苏银行频频助力下，苏银消金着力构建1个自有APP、4个股东资源、N个合作场景的“1 4 N”特色经营生态。
种种业务赋能之下，截至今年上半年末，苏银消金贷款余额为182.01亿元，当年累计放款353.70 亿元，净利润 0.58 亿元，较上年末增长241%。
此外，在信用卡业务上，今年上半年，江苏银行创新推出一表双申的e融卡、美团 BETTER 联名信用卡、美团优选联名信用卡等新产品。截至今年6月末，江苏银行信用卡累计发卡574万张，同比增长26%；信用卡贷款余额310亿元，同比增长19%。
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